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专家:跨入无现金社会不能操之过急,要防垄断

发布时间:2017-12-30

  专家:走进无钱的社会不能太仓促,要防止垄断

  近日,微信支付,支付宝等第三方支付方式进行了无现金无周等活动,鼓励用户在超市,便利店,餐饮,商场等场所消费。 8月1日至8月8日,第34,45行手机业务接受的交易数量比上年增长近9倍。然而,无现金活动的炒作却引起了监管层的关注。 8月10日,央行在发布市场之前传出书面通知禁用无现金的话被否认。但据“北京日报”记者介绍,武汉分行与第三方机构沟通,并建议删除促销活动中的非现金措辞。商家不得拒绝人民币现金。采访背后的监管意图是什么?非现金社会真的来了吗? [迈向无钱的一步步]魏开(中国地方金融研究所研究员)现阶段要充分尊重我国人口众多,素质高低不平等的客观实际,支付,并允许公众根据自己的习惯和感官体验选择支付结算手段,没有现金就是第三次人民币定居点支付结算的最后一个星期,非现金社会成为社交热词,无现金个别支付机构设立的登记柜台引起了人们的质疑,甚至引发了关于中国是否进入无现金社会的大辩论。所谓无现金的社会意味着,随着网络科技信息的全面覆盖和安全标准的提高,绝大多数社会商品交易和交易都取消了实物货币结算支付的支付,实现了虚拟货币的支付的网络数据。货币是商品经济发展到一定阶段的历史产物,可以使货币作为一般等价物来解决交换易货的复杂不便。贵金属或纸币确实为人们提供方便快捷的货物交换支付服务。在人类历史上,支付手段的解决有两次革命,从交换物品到使用金属,从金属到全纸币。无现金社会意味着货币从纸币转换为数字化。这是一种基于网络科技和人民支付习惯的发展,适合商品经济发展的历史产物,以及人类结算支付手段的第三次革命的新型结算支付理念,实际上从现在网络科技信息发展的现实和理论,实现无现金社会是完全可能的,是未来经济和社会发展的必然趋势:一是发达的互联网技术大数据,云计算等信息为无现金社会创造了条件,随着网络通讯技术的发展,社会交易活动日益频繁和活跃,为实现无现金结算支付奠定了坚实的基础;二是人们越来越愿意接受方便和安全数字货币随着支付习惯的变化而变化随着网络科技的不断深入,追求便捷安全已经成为社会结算支付的新趋势。特别是人们购物习惯的变化以及货币流通安全的考虑越来越趋向于电子化支付非携带纸币要求中央银行提供速度更快,成本更低的数字货币媒体工具而不是纸币;第三,越来越多的商业活动愿意选择网上支付作为结算手段,随着企业间经济互动的扩大,用传统的方式满足企业经济活动的多元化需求越来越难通过现金支付结算手段。此外,现金结算带来更大的成本和潜在的安全风险。因此,未来的商业活动支付应该主要以非现金支付方式进行。与传统的支付方式相比,无现金社会可以显示出更大的经济优势。电子支付减少了交易成本,通过排队等候银行存款和取款,节省了时间和金钱,节省了时间,减少了政府业务各方面的非现金交易成本。这也避免了纸币和纸币的浪费。现金犯罪有关的暴力行为也将减少,收到假币造成的经济损失将减少。与此同时,无现金支付的所有交易都将被记录下来,这将有助于防止企业逃税,打击洗钱和黑幕交易。中央银行还可以加强中央银行对货币供应和货币流通的控制,提高国民经济的数据质量和预测经济运行的能力,更好地支持经济和社会发展,货币数字化也可以降低传统纸币流通和流通的高成本,提高经济交易的便利性和透明度,无现金社会也有利于我国进一步完善支付体系,提高支付结算效率,但我国已经有一定的条件,真正的无现金社会还有很长的路要走,首先中国人口众多,教育程度不平衡,除了广大农村新型农民外,还有数字货币支付不熟悉的中老年人群中有相当一部分人口在网上。据民政部最近公布的一份报告显示,中国有60多岁以上的人口超过2.3亿,占总人口的16.7%。没有现金可能意味着比方便更麻烦的生活。加上在广大农村地区生产零散的家庭作坊,大量的农副产品需要交换市场。如果他们离开现金,会更不方便,增加农民的支付成本。同样,还需要考虑支付安全问题。一方面,中国的非现金支付技术还存在很多漏洞,身份证和手机验证码安全验证技术不能充分保证非现金支付的安全性,如新的网上诈骗和电信诈骗,黑客的风险会更高,还会增加账户信息泄露的风险等;另一方面,移动支付也存在个人隐私泄露的风险,目前许多支付平台要求消费者进行实名认证,还需要绑定银行卡,一旦这些信息被泄露或者手机受到病毒攻击,可能会造成不同程度的损失,因此,虽然公司的无推钱无社会化是趋势这个时代,它被怀疑与中国的社会和经济发展是不相容的,例如,对科学的无现金引用可能会造成完全有限的现金的幻想付款。非银行支付机构提供的产品和服务被视为无现金和误导消费者。现金社会的现金和无现金概念的混乱导致了不需要现金的幻想。而且,如果企业只承认单个支付代理产品排除人民币现金,据称违反了“中华人民共和国人民币管理条例”的有关规定,也影响到人民币的正常流通,我认为,现金支付方式将继续流行,但现金支付和非现金支付将在未来很长一段时间内共存,因此我们需要了解消费是一个渐进过程的现实,货币支付是指商品经济发展到一定阶段,现阶段要充分尊重我国人口众多,质量参差不齐的客观实际,确保结算方式多样化,让公众选择支付结算手段基于自己的习惯和感官体验。毕竟,无现金社会的实施应该以不损害公共支付结算权的原则为基础。如果一些群体因为新的支付技术而失去分享有效金融技术的机会,就会导致贫富两极分化。这符合中国努力推动惠普面向金融发展的普遍严重背离。[技术创新引起的警惕垄断]由于互联网支付的效率和范围远远超过传统方式,市场集中度也快于想象力;中国人民银行要防止非现金支出高居榜首,避免单一支付市场过度依赖触及反垄断法的红线近日,无现金城市,无现金社会成为社会热点就在8月8日,是微信支付的无现金日,无独有偶,支付宝也于8月1日 - 8日没有现金周宣布,三,四线城市手机业务受理的交易次数增加将近9倍,而且在快速增长,但在非现金支付的推动下,还有一个免费的生鲜超市拒绝人民币现金等行为,尽管央行拒绝了要求分支机构纠正非现金活动谣言的文件,“北京新闻”记者了解到,武汉分行与支付机构进行了沟通,并建议在促销活动中删除任何无现金的字眼。商家不拒绝人民币现金。对于非现金支付,年轻消费者认为随着互联网的高速发展,微信支付,支付宝等第三方支付方便快捷,使用现金的人数比例迅速下降。因此,要进一步推进非现金交易模式,并在未来逐步取代人民币现金。另一位消费者则认为,除了无人超市等人民币现钞,如个人收费(公用事业,交通罚款等)外,买车等交易在各种异地交易中均不包括现金交易。拒收现金不仅侵害了公众的选择付款方式的权利,而且给不熟悉第三方支付的消费者带来了不便,因此在推行无现金支付时应该谨慎行事。单独的非现金交易与现金交易并不容易,首先,“中华人民共和国人民币管理条例”第三条规定,中华人民共和国的法定货币是人民币(包括纸币和硬币),不向任何单位和个人支付人民币在中华人民共和国境内的一切公私事务。如此一来,超市拒绝接受现金行为是不合适的。其次,非现金支付也是国家承认的。 “非银行支付机构互联网支付服务管理办法”规定,从事互联网支付,手机支付,固定支付,数字电视支付等网上支付业务的非银行机构已获得支付营业执照依法,可以进行非现金交易和支付。第三,中国人民银行有必要防范新技术带来的垄断。由于互联网支付的效率和范围远远超出传统方式,市场集中度比想象的要快。面对微信,支付宝占移动支付市场结构90%以上,如排除竞争,降低效率,侵害消费者选择等难题或难以避免。因此,中国人民银行有必要防止非现金支付成为最高优先事项之一,避免过度依赖单一的支付方式,触及反垄断法的红线。根据合法性原则,确认包括网上支付,银行卡,二维码,NFC(近场支付)等支付工具在内的非现金支付和结算,但经营者拒绝现金。 ,人们选择的支付方式应该是多样化的,而不是非现金支付和现金支付之间的生死关系,目前我们需要解决的是我国无线网络与移动支付发展水平不一致的现实。偏远地区,中老年人和习惯于现金交易的人们的需求是不容忽视的,没有现金的社会不是消除现金,而是逐渐减少现金支付者的比例没有改变第三方支付的性质。非现金支付只是支付手段,支付货币或人民币。因此,在法定的前提下,监管者应该允许交易主体自主选择。监管者,管理者和消费者不应该排除任何形式的支付。这不仅是一个公平,多元,包容的概念,也有助于形成多种支付方式共存,健康竞争,共同发展。 □顾雷(中国人民大学教授)

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2017-12-30

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